कोणत्याही बँकेत किंवा फायनान्स कडे जर आपण कर्जासाठी अर्ज करत असाल तर सर्वात पहिला प्रश्न विचारला जातो ,आपला सिबिल स्कोर किती आहे ? म्हणूनच आपण या लेखात सिबिल स्कोर म्हणजे काय आहे ? सिबिल स्कोअरवर परिणाम करणारे घटक काय आहेत? हे आपण जाणून घेणार आहोत . चला तर मग सुरु करूया .
रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाने मान्यता दिलेल्या चार पत माहिती कंपन्यांपैकी क्रेडिट इन्फर्मेशन ब्युरो (इंडिया) लिमिटेड (CIBIL ) हे सर्वात लोकप्रिय आहे. इतर तीन कंपन्याना देखील क्रेडिट माहिती देणाऱ्या कंपन्या म्हणून काम करण्यासाठी आरबीआयकडून परवाना दिलेला आहे. त्या आहेत एक्सपेरियन(Experian), इक्विफॅक्स(Equifax ) आणि हायमार्क(Highmark) . तथापि, भारतातील सर्वाधिक लोकप्रिय क्रेडिट स्कोर म्हणजे CIBIL स्कोअर.
CIBIL लिमिटेड 600 दशलक्ष + व्यक्ती आणि 32 दशलक्ष + व्यवसायांवर क्रेडिट ट्रॅक ठेवते. सिबिल इंडिया हा ट्रान्सऑनियन या अमेरिकन बहुराष्ट्रीय गटाचा भाग आहे. म्हणूनच क्रेडिट स्कोअर सिबिल ट्रान्स्यूनियन स्कोअर म्हणून ओळखला जातो .
सिबिल स्कोर काय आहे ?
सिबिल स्कोअर हा आपल्या क्रेडिट इतिहास, क्रेडिट रेटिंग आणि अहवालाचा 3-अंकी सारांश आहे . आपला सिबिल स्कोर हा 300 ते 900 दरम्यान असतो . आपला स्कोअर सिबिल 900 च्या जितका जवळ असेल , तितके आपले क्रेडिट रेटिंग चांगले आहे असे समजले जाते .
सिबिल स्कोअर रेंज
सिबिल स्कोअर 300 आणि 900 च्या दरम्यान कोठेही असू शकतो , 900 सिबिल स्कोर अधिकतम विश्वसनीयता दर्शवितात. आपल्या क्रेडिट अहवालात 750 किंवा त्याहून अधिकचा सिबिल स्कोअर आदर्श मानला जातो आणि वैयक्तिक कर्ज आणि क्रेडिट कार्डसाठी पात्र ठरण्यास मदत करेल.
जर तुमचा सिबिल स्कोअर 750 च्या खाली असेल तर तुम्हाला बँक आणि एनबीएफसी कडून कर्ज घेणे कठीण जाईल. जर सिबिल 750 च्या जवळ असेल तर तुम्हाला जास्त व्याज दराने कर्जाची ऑफर दिली जाऊ शकते किंवा ती खूपच कमी असल्यास आपला अर्ज सरळ नाकारला जाऊ शकतो. अशा प्रकारे, आपला सीआयबीआयएल स्कोअर 750 च्या वर ठेवणे आवश्यक आहे.
ये सुद्धा पहा ..
शेअर मार्केट मध्ये वापरण्यात येणारे शब्द व त्यांचा अर्थ
शेअर मार्केट म्हणजे काय ? शेअर काय आहे ? जाणून घ्या मराठीत
आपल्या सिबिल अहवालातील 4 सर्वात महत्वाचे विभाग
पत सारांश:Credit Summary
या विभागात शिल्लक संबंधित तपशीलांसह आपल्याकडे पूर्वी किंवा सध्या असलेल्या क्रेडिट खात्यांच्या प्रकारांचा तपशील समाविष्ट आहे.
खाते इतिहास:Account History
या विभागात आपल्या क्रेडिट खात्यांशी संबंधित सर्व तपशील आहेत. त्यामध्ये कर्जदाराचे नाव, आपण घेतलेल्या कर्जाचा प्रकार, खाते क्रमांक, खाते उघडले गेल्याची तारीख, आपण नुकतीच भरलेली तारीख, आपण घेतलेल्या कर्जाची रक्कम, चालू शिल्लक आणि मासिक रेकॉर्ड असू शकतात (सहसा आपल्या परतफेडीच्या 3 वर्षांपर्यंत), हे सर्व अहवालात समाविष्ट केले जातात .
सार्वजनिक नोंदी: Public Records
हा एक विभाग आहे जो वर्तमान आणि मागील दोन्ही मोठ्या आर्थिक स्लिपअपची सूची देतो. यामध्ये गुन्हेगारी अटक किंवा दिवाळखोरीचा समावेश आहे.
पत चौकशीःCredit Enquiries
क्रेडिट चौकशीत अशा प्रसंगांची यादी केली जाते जिथे 2 वर्षांच्या कालावधीत कोणत्याही संस्थेने आपल्या क्रेडिट अहवालाची चौकशी केली जाते . प्रत्येक वेळी जेव्हा एखादा Lender आपला क्रेडिट अहवाल तपासेल तेव्हा ती एक चौकशी म्हणून मोजली जाते.
CIBIL क्रेडिट स्कोअरचे महत्व का आहे?
कर्जाच्या अर्ज प्रक्रियेमध्ये CIBIL स्कोअर महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावते. जेव्हा एखादी व्यक्ती कर्जासाठी बँक किंवा वित्तीय संस्थांकडे जाते तेव्हा बँक किंवा वित्तीय संस्था प्रथम अर्जदाराचा CIBIL स्कोअर आणि अहवाल तपासतात . जर CIBIL स्कोअर कमी असेल तर बँक त्या अर्जावर जास्त विचार करू शकत नाही. जर CIBIL स्कोअर जास्त असेल तर कर्जदाता अर्ज पाहेल आणि अर्जदार क्रेडिट-पात्र आहे की नाही हे ठरवण्यासाठी इतर तपशीलांचा विचार करेल.
CIBIL स्कोअर कर्जदात्यासाठी प्रथम ठसा म्हणून कार्य करते, उच्च स्कोअर, कर्जाचे पुनरावलोकन आणि मंजूर होण्याची शक्यता जास्त असते. कर्ज देण्याचा निर्णय पूर्णपणे बँकेवर अवलंबून असतो आणि कर्ज / क्रेडिट कार्ड मंजूर करावे की नाही , CIBIL कोणत्याही प्रकारे निर्णय घेत नाही.
आपला सिबिल स्कोअर कसा वाढवाल ?
आर्थिक विवेकबुद्धीचा वापर करून आपण आपला स्कोर सुधारू शकता - आपल्या क्रेडिट कार्डची बिले वेळेवर परत करा, कर्जावरील ईएमआय कधीही चुकवू नका, आपले कर्ज कधी बुडवू नका ..
आपला सिबिल स्कोर फ्री मधे कसा चेक कराल ?
धन्यवाद ....
Do not enter any spam link in comment box