PPF - पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड म्हणजे काय? पीपीएफ खाते कसे उघडावे? जाणून घ्या संपूर्ण माहिती .

 Public Provident Fund - सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी

PPF म्हणजेच पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड ही गुंतवणूकदारांमध्ये एक लोकप्रिय गुंतवणूक योजना आहे ज्याच्या मदतीने आपण अनेक गुंतवणूक संबंधित फायदे घेऊ शकता. ही एक दीर्घकालीन गुंतवणूक योजना आहे ज्यांना उच्च परंतु स्थिर परतावा मिळवायचा आहे. PPF खाते उघडणार्‍या व्यक्तींचे मुख्य लक्ष्य आपल्या रकमेची योग्य सुरक्षितता आहे.

PPF म्हणजे काय?

जेव्हा PPF योजना उघडली जाते, तेव्हा अर्जदारासाठी PPF खाते शेड्यूल केले जाते जिथे पैसे दरमहा जमा केले जातात आणि त्यावर व्याज मिळते.

पीपीएफ खात्याचे महत्त्व

सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी योजना कमी जोखमीची आहे ,त्यामुळे कमी जोखीम बाळगणाऱ्या गुंतवणूकदारांसाठी हि आदर्श  योजना आहे. ही योजना सरकारद्वारे चालवत असल्याने, भारतातील जनतेच्या आर्थिक गरजा सुरक्षित ठेवण्यासाठी याला हमीपरताव्यासह बॅकअप दिला जातो. पुढे, PPF खात्यात गुंतवलेले फंडही शेअर बाजाराशी जोडलेले नाहीत.

गुंतवणूकदार त्यांच्या आर्थिक गुंतवणूक पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणण्यासाठी देखील सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधीची (PPF) गुंतवणूक करू शकतात.ज्यावेळी शेअर मार्केटमध्ये मंदी असते त्यावेळी , PPF खाती गुंतवणुकीवर वार्षिक स्थिर परतावा देऊ शकतात.

पीपीएफ खात्याची वैशिष्ट्ये

सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी योजनेची मुख्य वैशिष्ट्ये खालीलप्रमाणे -

• व्याज दर - 7.1% प्रतिवर्ष
• कर लाभ -कलम 80C अंतर्गत रु. 1.5 लाखांपर्यंत
• जोखीम  - सुरक्षा हमीसह जोखीम मुक्त परतावा देते
• किमान गुंतवणूक रक्कम - 500 रु
• जास्तीत जास्त गुंतवणूक रक्कम - वर्षाला दीड लाख रुपये.
• कार्यकाळ -15 वर्षे

गुंतवणुकीचा कालावधी

पीपीएफ खात्यामध्ये गुंतवणुकीवर 15 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी असतो, त्यापूर्वी निधी पूर्णपणे काढता येत नाही. आवश्यक असल्यास लॉक-इन कालावधी संपल्यानंतर गुंतवणूकदार हा कालावधी 5 वर्षांनी वाढवणे निवडू शकतो.

मूळ रक्कम -Principal amount

किमान  500 रु.आणि कमाल 1.5 लाख रुपये भविष्य निर्वाह निधी योजनेत वार्षिक गुंतवले जाऊ शकतात. ही गुंतवणूक एकरकमी किंवा हप्त्याच्या आधारावर केली जाऊ शकते. तथापि, एखादी व्यक्ती PPF खात्यात फक्त 12 वार्षिक हप्ते भरण्यासाठी पात्र आहे. खाते सक्रिय राहील याची खात्री करण्यासाठी दरवर्षी पीपीएफ खात्यात गुंतवणूक करावी लागते.

गुंतवणुकीवर कर्ज

पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड गुंतवणुकीच्या रकमेवर कर्ज मिळविण्याचा लाभ देतात. तथापि, खाते सक्रिय केल्याच्या तारखेपासून 3ऱ्या वर्षाच्या सुरुवातीपासून ते 6 व्या वर्षाच्या शेवटपर्यंत कर्ज दिले जाईल.

PPF वरील अशा कर्जाची कमाल मुदत 36 महिने आहे. या उद्देशासाठी खात्यात उपलब्ध असलेल्या एकूण रकमेपैकी केवळ 25% किंवा त्याहून कमी रकमेचे लोन दिले जाऊ शकते .

पात्रता निकष

देशात राहणारे भारतीय नागरिक त्यांच्या नावाने PPF खाते उघडण्यास पात्र आहेत. अल्पवयीन मुलांना त्यांच्या नावावर सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी खाते ठेवण्याची परवानगी आहे, जर ते खाते त्यांचे पालक चालवत असतील तर .

अनिवासी भारतीयांना नवीन पीपीएफ खाते उघडण्याची परवानगी नाही. तथापि, त्यांच्या नावावर कोणतेही विद्यमान खाते कार्यकाळ पूर्ण होईपर्यंत सक्रिय राहते. ही खाती कार्यकाळ संपल्यानंतर  5 वर्षांपर्यंत वाढवता येणार नाहीत – मात्र भारतीय रहिवाशांना हा लाभ उपलब्ध आहे.

पीपीएफ खात्यावर व्याज

सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी योजनांवर देय असलेले व्याज भारताचे केंद्र सरकार ठरवते. देशातील विविध व्यावसायिक बँकांनी ठेवलेल्या नियमित खात्यांपेक्षा जास्त व्याज देणे हे त्याचे उद्दिष्ट आहे.

अशा खात्यांवर सध्या देय असलेले व्याज दर 7.1% आहेत आणि ते सरकारच्या विवेकबुद्धीनुसार तिमाही अद्यतनांच्या अधीन आहेत.

पीपीएफ खाते कसे उघडावे?

एखाद्या व्यक्तीसाठी खाते उघडण्यासाठी ऑफलाइन आणि ऑनलाइन दोन्ही प्रक्रिया उपलब्ध आहेत जर त्याने पात्रता निकषांमध्ये नमूद केलेल्या आवश्यक मापदंडांची पूर्तता केली असेल. पीपीएफ ऑनलाइन खाते उघडण्यासाठी  आपण निवडलेल्या बँक किंवा पोस्ट ऑफिसच्या पोर्टलला भेट देऊ शकता .

कोणत्याही बँकेच्या शाखेत जाऊन किंवा त्या बँकेच्या पोर्टलवर ऑनलाईन जाऊन आपण आपले PPF  खाते घरबसल्या उघडू शकता. 

सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी खाते सक्रिय करताना खालील कागदपत्रे सादर करावी लागतील -

• आधार, मतदार आयडी, ड्रायविंग लायसन्स  इ. सारख्या व्यक्तीची ओळख पडताळणारी केवायसी कागदपत्रे
• पॅन कार्ड
• निवासी पत्त्याचा पुरावा
• नामनिर्देशित घोषणेसाठी फॉर्म
• पासपोर्ट आकाराचे छायाचित्र

PPF - कर लाभ

 PPF मध्ये गुंतवलेल्या मूळ रकमेवर आयकर सवलत लागू आहे. 1961 च्या आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत करमाफीसाठी गुंतवणुकीच्या संपूर्ण मूल्यावर दावा केला जाऊ शकतो. तथापि, हे लक्षात ठेवले पाहिजे की एका आर्थिक वर्षात गुंतवलेली एकूण मुद्दल रु. 1.5 लाख पेक्षा जास्त असू शकत नाही. 

PPF गुंतवणुकीवर जमा होणारे एकूण व्याज देखील कर गणनेतून मुक्त आहे.

त्यामुळे, परिपक्वता पूर्ण झाल्यावर PPF खात्यातून रिडीम केलेली संपूर्ण रक्कम कर आकारणीच्या अधीन नाही. हे धोरण भारतातील अनेक गुंतवणूकदारांसाठी सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी योजना आकर्षक बनवते.

पैसे काढणे - PPF Withdrawal 

अशा योजनांमध्ये गुंतवलेल्या मूळ रकमेवर 15 वर्षांचे अनिवार्य लॉक-इन लागू केले जाते. आपत्कालीन परिस्थितीत, आंशिक पैसे काढले जाऊ शकतात. तथापि, ही रक्कम खाते सक्रिय केल्यानंतर 5 वर्षे पूर्ण झाल्यानंतरच काढता येईल. चौथ्या वर्षानंतर प्रत्येक आर्थिक वर्षात एका व्यवहारात एकूण शिल्लक रकमेच्या 50% पर्यंत काढता येते.

गुंतवणूकदारांनी लक्षात ठेवावे की पीपीएफ खात्यात गुंतवलेला निधी मॅच्युरिटी कालावधी पूर्ण होण्यापूर्वी रद्द केला जाऊ शकत नाही. स्थिर उत्पन्न देणारे दीर्घकालीन जोखीममुक्त गुंतवणूक पर्याय शोधत असलेल्या व्यक्ती या सरकार-समर्थित साधनाची सहज निवड करू शकतात.

PPF पैसे काढण्याची प्रक्रिया

पीपीएफमधून पैसे काढण्याची प्रक्रिया

तुम्हाला तुमच्या PPF खात्यातून काही किंवा सर्व पैसे काढायचे असल्यास, तुम्ही हे करू शकता.

पायरी 1: आवश्यक माहितीसह अर्ज फॉर्म (फॉर्म C) पूर्ण करा.

पायरी 2: तुमचे पीपीएफ खाते असलेल्या बँकेच्या शाखेत अर्ज सबमिट करा.

फॉर्म सी म्हणजे काय?

विभाग 1

हा एक घोषणा विभाग आहे ज्यामध्ये तुम्ही तुमचा PPF खाते क्रमांक तसेच तुम्ही काढू इच्छित असलेली रक्कम सबमिट करणे आवश्यक आहे. त्यासोबत, खाते उघडल्यानंतर किती वर्षे झाली हे तुम्ही नमूद केले पाहिजे.

विभाग 2

हे कार्यालयीन वापराबद्दल आहे आणि त्यात माहिती समाविष्ट आहे जसे की:

• ज्या तारखेला PPF खाते उघडले होते.
• PPF खात्यातील एकूण शिल्लक.
• पूर्वी विनंती केलेली पैसे काढण्याची मंजूरी देण्यात आली ती तारीख.
• खात्यात एकूण पैसे काढण्याची उपलब्ध रक्कम.
• पैसे काढण्यासाठी अधिकृत केलेली रक्कम.
• प्रभारी व्यक्तीची स्वाक्षरी - सामान्यतः सेवा व्यवस्थापक.

विभाग 3

ज्या बँकेत थेट निधी जमा केला जाणार आहे किंवा ज्या बँकेच्या नावे धनादेश किंवा डिमांड ड्राफ्ट जारी केला जाणार आहे त्या बँकेची माहिती मागवते. या अर्जासोबत पीपीएफ पासबुकची प्रत देखील समाविष्ट करणे आवश्यक आहे.

धन्यवाद ...