बँकिंग संस्था या देशातील वित्त हाताळणाऱ्या प्रमुख वित्तीय संस्था आहेत . बँका अशा संस्थात्मक संस्था आहेत ज्या ग्राहकाकडून ठेवी स्वीकारतात आणि विविध संस्थांना आणि व्यक्तींना देखील कर्ज देतात आणि देशाची आर्थिक स्थिती राखण्यात मोठी भूमिका बजावतात. अर्थव्यवस्थेतील त्यांचे महत्त्व लक्षात घेता, बहुतेक देशांमध्ये बँकांना कठोर नियमनाखाली ठेवले जाते. भारतात, रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ही देशातील चलनविषयक धोरणाचे नियमन करणारी सर्वोच्च बँकिंग संस्था आहे.

भारतात बँकांचे वर्गीकरण प्रामुख्याने खालील चार श्रेणींमध्ये केले आहे -

व्यावसायिक बँका -Commercial Banks
लघु वित्त बँका -Small Finance Banks
पेमेंट बँका -Payments Banks
सहकारी बँका -Co-operative Banks

1 - व्यावसायिक बँका -Commercial Banks

व्यावसायिक बँकांचे पुढे सार्वजनिक क्षेत्रातील बँका(public sector banks), खाजगी क्षेत्रातील बँका(परिवते sector banks), परदेशी बँका (foreign banks)आणि प्रादेशिक ग्रामीण बँका(Regional Rural Banks ) (RRB) मध्ये वर्गीकरण केले जाऊ शकते. दुसरीकडे, सहकारी बँकांचे शहरी आणि ग्रामीण असे वर्गीकरण केले जाते. या व्यतिरिक्त, पेमेंट बँक या संरचनेत एक नवीन जोड आहे.

व्यावसायिक बँका ह्या , बँकिंग नियमन कायदा, 1949 अंतर्गत नियंत्रित केल्या जातात आणि त्यांचे व्यवसाय मॉडेल नफा मिळविण्यासाठी डिझाइन केलेले आहे. ठेवी स्वीकारणे आणि सामान्य जनता, कॉर्पोरेट आणि सरकार यांना कर्ज देणे हे त्यांचे प्राथमिक कार्य आहे.

कमर्शियल बँका खालील चार विभागात विभागल्या जाऊ शकतात-

सार्वजनिक क्षेत्रातील बँका -Public Sector Banks
खाजगी क्षेत्रातील बँका -Private Sector Banks
परदेशी बँका -Foreign Banks
प्रादेशिक ग्रामीण बँका -Regional Rural Banks

✅सार्वजनिक क्षेत्रातील बँका -Public Sector Bank

या राष्ट्रीयीकृत बँका आहेत आणि देशातील एकूण बँकिंग व्यवसायापैकी 75 टक्क्यांहून अधिक त्यांचा वाटा आहे. या बँकांमधील बहुतांश भागभांडवल सरकारकडे आहे. व्हॉल्यूमच्या बाबतीत, SBI ही भारतातील सार्वजनिक क्षेत्रातील सर्वात मोठी बँक आहे ,तिला जगातील शीर्ष 50 बँकांमध्ये स्थान मिळाले आहे.

देशात एकूण 12 राष्ट्रीयीकृत बँका आहेत.

बँक ऑफ महाराष्ट्र
इंडियन बँक
बँक ऑफ बडोदा
पंजाब अँड सिंध बँक
बँक ऑफ इंडिया
पंजाब नॅशनल बँक
कॅनरा बँक
स्टेट बँक ऑफ इंडिया
सेंट्रल बँक ऑफ इंडिया
युनियन बँक ऑफ इंडिया
इंडियन ओव्हरसीज बँक
UCO बँक

✅खाजगी क्षेत्रातील बँका -Private Sector Banks

यामध्ये अशा बँकांचा समावेश होतो ज्यात खाजगी भागधारकांचे मोठे स्टेक किंवा इक्विटी असते. RBI ने घालून दिलेले सर्व बँकिंग नियम खाजगी क्षेत्रातील बँकांना देखील लागू होतील. खाली भारतातील खाजगी क्षेत्रातील बँकांची यादी दिली आहे-

ऍक्सिस बँक
इंडसइंड बँक
बंधन बँक
जम्मू आणि काश्मीर बँक
सिटी युनियन बँक
कर्नाटक बँक
धनलक्ष्मी बँक
कोटक महिंद्रा बँक
DCB बँक
करूर वैश्य बँक
फेडरल बँक
लक्ष्मी विलास बँक
एचडीएफसी बँक
नैनिताल बँक
ICICI बँक
RBL बँक
IDFC बँक
दक्षिण भारतीय बँक
IDBI बँक
तामिळनाड मर्कंटाइल बँक
येस बँक

✅ परदेशी बँका -Foreign Banks

परदेशी बँक ही अशी असते ज्याचे मुख्यालय परदेशात असते परंतु ती खाजगी संस्था म्हणून भारतात कार्यरत असते. या बँका त्यांच्या मूळ देशाच्या तसेच ते कार्यरत असलेल्या देशाच्या नियमांचे पालन करण्याच्या बंधनात आहेत. भारतात कार्यरत असलेल्या काही प्रमुख विदेशी बँकांची यादी खाली दिली आहे -

ऑस्ट्रेलिया आणि न्यूझीलंड बँकिंग ग्रुप लि.
नॅशनल ऑस्ट्रेलिया बँक
वेस्टपॅक बँकिंग कॉर्पोरेशन
बँक ऑफ बहरीन आणि कुवैत
बीएससी एबी बँक लि.
बँक ऑफ नोव्हा स्कॉशिया
इंडस्ट्रियल अँड कमर्शियल बँक ऑफ चायना लि.
बीएनपी परिबास
ड्यूश बँक
एचएसबीसी बँक
डीबीएस बँक इंडिया लिमिटेड

✅ प्रादेशिक ग्रामीण बँका -Regional Rural Banks

या देखील शेड्युल व्यावसायिक बँका आहेत परंतु त्यांची स्थापना शेतमजूर, अल्पभूधारक शेतकरी आणि लघु उद्योग यासारख्या समाजातील दुर्बल घटकांना पतपुरवठा करण्याच्या मुख्य उद्देशाने करण्यात आली आहे. ते सहसा भारतातील विविध राज्यांमध्ये प्रादेशिक स्तरावर कार्य करतात आणि निवडक शहरी भागातही त्यांच्या शाखा असू शकतात. RRBs द्वारे केल्या जाणार्‍या इतर महत्वाच्या कार्यांमध्ये हे समाविष्ट आहे-

ग्रामीण आणि निमशहरी भागात बँकिंग आणि वित्तीय सेवा प्रदान करणे
मनरेगा कामगारांच्या मजुरी वाटप, पेन्शन वाटप इ.
पॅरा-बँकिंग सुविधा जसे डेबिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड आणि लॉकर सुविधा

2- लघु वित्त बँका -Small Finance Banks

हा देशातील एक विशिष्ट बँकिंग विभाग आहे आणि इतर बँकांद्वारे सेवा देत नसलेल्या समाजातील घटकांना आर्थिक समावेशन प्रदान करण्याचे उद्दिष्ट आहे. लघु वित्त बँकांच्या मुख्य ग्राहकांमध्ये सूक्ष्म उद्योग, लहान आणि सीमांत शेतकरी, असंघटित क्षेत्रातील संस्था आणि लहान व्यावसायिक घटकांचा समावेश होतो. हे बँकिंग नियमन कायदा, 1949 च्या कलम 22 अंतर्गत परवानाकृत आहेत आणि RBI कायदा, 1934 आणि FEMA च्या तरतुदींद्वारे शासित आहेत.

Au Small Finance Bank Ltd.
जना स्मॉल फायनान्स बँक लि.
कॅपिटल स्मॉल फायनान्स बँक लि.
नॉर्थ ईस्ट स्मॉल फायनान्स बँक लि.
ESAF स्मॉल फायनान्स बँक लि.
सूर्योदय स्मॉल फायनान्स बँक लि.
इक्विटास स्मॉल फायनान्स बँक लि.
उत्कर्ष स्मॉल फायनान्स बँक लि.
Fincare Small Finance Bank Ltd.
Ujjivan Small Finance Bank Ltd.

3 - पेमेंट बँक -Payments Bank

भारतीय बँकिंग उद्योगातील बँकेचे हे तुलनेने नवीन मॉडेल आहे. त्याची संकल्पना आरबीआयने तयार केली आहे आणि प्रतिबंधित ठेव स्वीकारण्याची परवानगी आहे. सध्या ही रक्कम रु. 1 लाख प्रति ग्राहक पर्यंत मर्यादित आहे. पेमेंट बँक एटीएम कार्ड, डेबिट कार्ड, नेट-बँकिंग आणि मोबाइल-बँकिंग सारख्या सेवा देखील देतात.

फिनो पेमेंट्स बँक
इंडिया पोस्ट पेमेंट बँक
NSDL पेमेंट बँक
पेटीएम पेमेंट बँक

4 - सहकारी बँका - Co-operative banks

सहकारी बँका सहकारी संस्था अधिनियम, 1912 अंतर्गत नोंदणीकृत आहेत आणि त्या निवडून आलेल्या व्यवस्थापकीय समितीद्वारे चालवल्या जातात. हे ना नफा ना तोटा तत्त्वावर काम करतात आणि प्रामुख्याने उद्योजक, छोटे व्यवसाय, उद्योग आणि शहरी भागातील स्वयंरोजगार यांना सेवा देतात. ग्रामीण भागात ते प्रामुख्याने शेती, पशुधन आणि हॅचरी यासारख्या कृषी-आधारित क्रियाकलापांना वित्तपुरवठा करतात.

✅ नागरी सहकारी बँका -Urban Co-operative Banks

नागरी सहकारी बँका शहरी आणि निमशहरी भागात असलेल्या प्राथमिक सहकारी बँकांचा संदर्भ घेतात. या बँका मूलत: लहान कर्जदारांना आणि समुदायांभोवती केंद्रीत असलेल्या व्यवसायांना, कार्यस्थळांच्या गटांना कर्ज देतात.

RBI च्या मते, 31 मार्च 2003 रोजी 2,104 नागरी सहकारी बँका होत्या त्यापैकी 56 शेड्युल्ड बँका होत्या. यापैकी सुमारे 79% आंध्र प्रदेश, गुजरात, कर्नाटक, महाराष्ट्र आणि तामिळनाडू या पाच राज्यांमध्ये आहेत.

✅ राज्य सहकारी बँका -State Co-operative Banks

राज्य सहकारी बँक ही केंद्रीय सहकारी बँकेची फेडरेशन आहे जी राज्यातील सहकारी बँकिंग संरचनेची संरक्षक म्हणून काम करते.

शेड्युल्ड - नॉन-शेड्युल्ड बँका -Scheduled -Non-scheduled banks

शेड्युल्ड आणि नॉन-शेड्युल्ड बँकांच्या आधारे देखील बँकांचे वर्गीकरण केले जाऊ शकते. प्रत्येक व्यक्तीने त्यांचे बचत किंवा ठेव खाते शेड्युल्ड बँक किंवा नॉन-शेड्युल्ड बँकेत आहे का हे तपासणे आवश्यक आहे.डिपॉझिट इन्शुरन्स आणि क्रेडिट गॅरंटी कॉर्पोरेशन (DICGC) च्या ठेवीदार विमा कार्यक्रमांतर्गत शेड्युल्ड बँका देखील समाविष्ट आहेत, जे बचत आणि निश्चित / आवर्ती ठेव खाते असलेल्या सर्व खातेदारांसाठी फायदेशीर आहे. डीआयसीजीसी अंतर्गत, बँक अपयशी झाल्यास प्रति ठेवीदार, मुदत, बचत, चालू आणि आवर्ती ठेवींसह रु. 1 लाखांपर्यंतच्या ठेवींचा विमा उतरवला जातो.

✅शेड्युल्ड बँका -Scheduled banks

शेड्युल्ड बँका भारतीय रिझर्व्ह बँक अधिनियम, 1934 च्या 2र्‍या अनुसूची अंतर्गत समाविष्ट आहेत. शेड्युल्ड बँक म्हणून पात्र होण्यासाठी, बँकेने खालील अटींचे पालन केले पाहिजे:

ज्या बँकेचे पेड-अप भांडवल रु.5 लाख आणि त्याहून अधिक आहेत त्या बँक शेड्यूल बँक श्रेणीसाठी पात्र आहेत.
बँकेने मध्यवर्ती बँकेचे समाधान करणे आवश्यक आहे की तिचे व्यवहार अशा प्रकारे केले जात नाहीत ज्यामुळे ठेवीदारांच्या हिताला हानी पोहोचते.
बँक ही एकल-मालक किंवा भागीदारी फर्म ऐवजी कॉर्पोरेशन असावी

✅नॉन-शेड्युल्ड बँका -Non-scheduled banks

नॉन-शेड्युल्ड बॅंक्स स्थानिक क्षेत्रातील बँकांचा संदर्भ घेतात. नॉन-शेड्युल्ड बँकांना देखील आरबीआयकडे नव्हे तर त्यांच्याकडे रोख राखीव आवश्यकता राखणे आवश्यक आहे.

आशा करतो कि आपणास हि माहिती आवडली असेल

धन्यवाद !!!