SIP म्हणजे काय ? SIP आणि Lumpsum मध्ये काय फरक आहे?

 सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स किंवा एसआयपी (SIP ) हे म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणुकीचे सर्वात लोकप्रिय साधन आहे. एसआयपी हि आपल्याला आर्थिक शिस्त लावण्यासाठी आणि भविष्यासाठी संपत्ती निर्माण करण्यात मदत करतात. SIPs सह, तुम्ही लहान रकमेपासून आपल्या गुंतवणुकीच्या प्रवासाला सुरुवात करू शकता आणि हळूहळू एक पद्धतशीर आणि नियोजित पद्धतीने चांगली आर्थिक उद्दिष्ट्ये साध्य करू शकता.

SIP म्हणजे काय?

सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन SIP ही एक सुविधा आहे जी गुंतवणूकदारांना शिस्तबद्ध पद्धतीने गुंतवणूक करण्यासाठी म्युच्युअल फंडांद्वारे ऑफर केली जाते. एसआयपी सुविधा गुंतवणूकदाराला निवडलेल्या म्युच्युअल फंड योजनेमध्ये आपण निवडलेल्या अंतराने निश्चित रक्कम गुंतवण्याची परवानगी देते.

पैशाची रक्कम अगदी रु.५०० इतकी कमी असू शकते किंवा आपण आपल्या बचतीनुसार हि रक्कम ठरवू शकता . तर पूर्व-परिभाषित SIP अंतराल साप्ताहिक/मासिक/त्रैमासिक/अर्धवार्षिक किंवा वार्षिक आधारावर असू शकतात. गुंतवणुकीसाठी SIP मार्ग स्वीकारून, गुंतवणूकदार बाजारातील गतिशीलतेची चिंता न करता कालबद्ध पद्धतीने गुंतवणूक करतो आणि सरासरी खर्च आणि चक्रवाढ शक्तीमुळे त्याचा दीर्घकालीन फायदा होतो.

SIP मध्ये SIP ची रक्कम बँकेकडे सादर केलेल्या स्थायी सूचनांद्वारे गुंतवणूकदाराच्या बँक खात्यातून आपोआप कापली जाते. एकदा रक्कम वजा झाल्यानंतर, ती गुंतवणूकदाराने निवडलेल्या म्युच्युअल फंडात गुंतवली जाते आणि योजना युनिट्स म्युच्युअल फंडाच्या डे-एंड नेट अॅसेट व्हॅल्यू (NAV) च्या आधारे गुंतवणूकदाराला वाटप केल्या जातात.

उदाहरण -

समजा तुम्हाला SIP मध्ये दरमहा १००० रुपये ५ वर्ष गुंतवायचे आहेत तर आपण कोणताही एक म्युच्युअल फंड निवडून SIP सुरु करू शकता ,त्यानंतर आपण निवडलेल्या कोणत्याही एका तारखेला दरमहा १००० रुपये रक्कम आपल्या बँक खात्यातून वजा होईल आणि आपल्या SIP खात्यात त्या किमतीचे म्युच्युअल फंड युनिट्स जमा होईल.

म्युच्युअल फंड योजनेत एसआयपीमध्ये गुंतवणूक करण्याचे तीन टप्पे आहेत:

म्युच्युअल फंड योजना निवडणे

SIP गुंतवणुकीच्या प्रवासातील तुमची पहिली पायरी म्हणून, तुम्हाला एक म्युच्युअल फंड योजना निवडणे आवश्यक आहे ज्यामध्ये तुम्हाला गुंतवणूक करायची आहे. अनेक प्रकारचे म्युच्युअल फंड योजना उपलब्ध असतात ,त्यातील चांगल्या परतावा देणाऱ्या योजना आपण निवडू शकता .

इंडेक्स फंडमध्ये गुंतवणूक करणाऱ्या योजना कमी जोखमीच्या मानल्या जातात . आपण आपली जोखीम निवडून कोणतीही एक योजना निवडायची आहे .

गुंतवणूक वारंवारता (Frequency )निवडणे

तुमच्या SIP गुंतवणुकीच्या प्रवासाची पुढची पायरी म्हणजे तुम्हाला सोयीस्कर वाटणारी गुंतवणूक वारंवारता निवडणे. विशेषत: पगारदार गुंतवणूकदारांमध्ये सर्वात सामान्य निवड ही मासिक वारंवारता आहे कारण त्यांना त्यांचा पगार मासिक पद्धतीने मिळतो.

तथापि, आपल्याकडे भिन्न वारंवारता निवडण्याची कारणे असल्यास, आपण साप्ताहिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक किंवा वार्षिक गुंतवणूक करणे निवडू शकता.

म्युच्युअल फंड योजनेसह SIP सेट करा

एकदा तुम्ही म्युच्युअल फंड निवडल्यानंतर तुमची SIP सेट करणे ही एक सोपी प्रक्रिया आहे. तुम्ही प्रथमच गुंतवणूकदार असल्यास, तुमचे केवायसी पूर्ण करा आणि तुमचे एसआयपी योगदान आणि वारंवारतेसह बँक तपशील प्रविष्ट करा आणि तुमचे काम पूर्ण झाले.

एनएव्हीवर आधारित स्वयंचलित डेबिट आणि युनिट वाटप

सर्वकाही सेट केल्यावर, तुमच्या नोंदणीकृत बँक खात्यातून पैसे डेबिट केले जातील. SIP सेट करताना तुम्ही निवडलेल्या तारखेच्या आधारे ते प्रत्येक महिन्याला डेबिट केले जाईल. ही एक स्वयंचलित प्रक्रिया आहे. SIP सेट करताना तुम्ही एंटर केलेल्या वारंवारतेच्या आधारावर तुमच्या बँक खात्यातून निधी डेबिट होत राहील.

SIP गुंतवणूकीचे फायदे

कंपाउंडिंगची शक्ती - Power of Compounding

जेव्हा तुम्ही SIP द्वारे नियमितपणे गुंतवणूक करता आणि दीर्घ मुदतीसाठी गुंतवणूक करता तेव्हा चक्रवाढ परिणामामुळे फायदा होतो .

चक्रवाढ प्रभाव हे सुनिश्चित करतो की तुम्ही केवळ तुमच्या मूळ रकमेवर (वास्तविक गुंतवणूक) नाही तर मूळ रकमेवरील नफ्यावरही परतावा मिळवता, म्हणजे तुम्ही गुंतवलेल्या पैशातून परतावा मिळत असल्याने तुमचा पैसा कालांतराने वाढत जातो. आणि परतावा देखील चांगला मिळतो.

खालील उदाहरण हे स्पष्ट करते :
'A' व्यक्ती वयाच्या 40 व्या वर्षी त्याच्या 60 व्या वाढदिवसासाठी गुंतवणूक करण्यास सुरुवात करतो.
7% परतावा आणि 1000 रु.ची मासिक गुंतवणूक गृहीत धरून. , 20 वर्षांच्या शेवटी त्याचे एकूण रक्कम मिळेल रु. ५,२८,०००.
तसेच
'B' व्यक्ती वयाच्या 20 व्या वर्षी त्याच्या 60 व्या वाढदिवसासाठी गुंतवणूक करण्यास सुरुवात करतो.
7% परतावा गृहीत धरून आणि रु. 1000 प्रति महिनाची गुंतवणूक. असेल तर , 40 वर्षांच्या शेवटी त्याचा एकूण निधी तब्बल रु. 26,56,436 असेल -- A द्वारे जमा केलेल्या निधीच्या जवळपास 5 पट.

दीर्घ कालावधीत नियमित गुंतवणुकीमुळे जास्त परतावा आणि नफा मिळतो.

SIP मध्ये गुंतवणूक करण्याचे इतर फायदे

आर्थिक शिस्त:

SIP च्या नियमिततेमुळे आर्थिक शिस्त निर्माण होते. हे सक्तीच्या बचतीला प्रोत्साहन देते आणि तुमच्या जीवनशैलीत अडथळे न आणता तुम्हाला एक चांगला आर्थिक निधी तयार करण्यात मदत करते.

लवचिकता:

SIP गुंतवणुकीत अधिक लवचिकता प्रदान करतात. तुम्ही कधीही गुंतवणुकीची रक्कम वाढवू किंवा कमी करू शकता.

सुविधा:

एसआयपी ही गुंतवणुकीचा त्रासमुक्त मार्ग आहे. एका-वेळच्या सूचनांच्या संचासह तुम्ही ते सहजपणे ऑनलाइन करू शकता. तुमचे SIP आपोआप जमा होऊ लागतील.अनेक प्रकारचे अँप्स आपल्यला घरबसल्या SIP सुरु करण्यासाठी प्लॅटफॉर्म उपलब्ध करून देतात .

कमी जोखीम:

एकरकमी गुंतवणुकीमुळे तुम्हाला जास्त भांडवली जोखीम येऊ शकते. एसआयपी तुमच्या गुंतवणुकीचा कालांतराने प्रसार करते आणि भांडवलाची जोखीम कमी करते आणि तुम्हाला अस्थिरतेत चांगल्या प्रकारे नेव्हिगेट करण्यात मदत करते.

SIP आणि Lumpsum मध्ये काय फरक आहे?

SIP मध्ये आपण काही ठराविक रक्कम दरमहा म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवत असतो . तर Lumpsum मध्ये आपण आपली रक्कम दरमहा न गुंतवता एकाच वेळी म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवत असतो

उदाहरणार्थ, तुमच्याकडे ₹50,000 आहे आणि त्याची गुंतवणूक करायची असल्यास, तुम्ही एकतर ₹50,000 ची एकरकमी गुंतवणूक करू शकता ज्याला Lumpsum इन्व्हेस्टमेंट म्हणतात किंवा एक पद्धतशीर गुंतवणूक योजना सेट करून पुढील 10 महिन्यांत प्रत्येक महिन्याला ₹5,000 ची गुंतवणूक करू शकता त्याला आपण SIP असे म्हणतो .
एसआयपी विरुद्ध लम्पसम हा बहुतेक वेळा चर्चेचा विषय बनतो , बहुतेक गुंतवणूकदार सामान्यत: एसआयपी हा पर्याय निवडतात आणि त्याचा फायदा देखील त्याना होतो .

कारण बाजारामध्ये वेळेत गुंतवणूक करणे आवश्यक असते जसे ,समजा आपण लम्पसम गुंतवणूक करताना बाजार उच्च स्तरावर असतील तर आपल्यला कमी परतावा मिळू शकतो . परंतु SIP मध्ये आपण नियमित गुंतवणूक केल्याने कधी बाजार खाली असतात तर कधी उच्च पातळीवर असतात त्यामुळे आपला गुंतवणुकीचा धोका कमी होतो .

धन्यवाद !!!