भारतीय बँक खात्यांचे विविध प्रकार

तुम्ही एक गृहिणी असाल किंवा महाविद्यालयीन विद्यार्थी, एखाद्या व्यवसायाचे मालक असोत किंवा एखादी व्यवसायिक संस्था , सेवानिवृत्त कर्मचारी असो वा ,परदेशात राहणारे भारतीय असो , बँक खाते नसणे हे अकल्पनीय आहे. थोडक्यात सांगायचे झाले तर प्रत्येक व्यक्तीला एक किंवा अधिक बँक खात्याची गरज पडतेच .

आपल्या देशात विविध बँक संस्था विविध प्रकारची खाती उघडण्याची सुविधा देतात ,बहुतेक वेळा आपल्याला कोणते खाते निवडावे हे समजत नाही ,त्यासाठीच या लेखात आपल्याला भारतीय बँक खात्यांचे विविध प्रकार कोणकोणते आहेत याविषयी माहिती देणार आहोत ,चला तर मग सुरु करूया .

1. चालू खाते - Current account

चालू खाते हे व्यापारी, एखाद्या व्यवसायाचे मालक आणि उद्योजकांसाठी एक ठेव खाते आहे, ज्यांना इतरांपेक्षा अधिक वेळा पेमेंट करणे आणि पेमेंट प्राप्त करणे आवश्यक असते .उदाहरण . किराणा दुकानदार ,जूस स्टॉल,मेडिकल इत्यादी . या खात्यांमध्ये प्रतिदिन व्यवहारांच्या संख्येवर मर्यादा नसतात . तसेच अधिक तरल ठेवी ठेवल्या जातात. चालू खाती ओव्हरड्राफ्ट सुविधेला परवानगी देतात. तसेच, बचत खात्यांच्या विपरीत, जिथे तुम्हाला काही व्याज मिळते, चालू खाती ही शून्य-व्याज देणारी खाती आहेत. चालू खाती ऑपरेट करण्यास सक्षम होण्यासाठी तुम्हाला आपल्या बँक खात्यात किमान शिल्लक (minimum balance) राखणे आवश्यक असते .

2. बचत खाते - Savings account

बचत बँक खाते (Savings account )हे नियमित ठेव खाते आहे, जिथे तुम्हाला ठरविक दराने आपल्या रकमेवर नियमित व्याज मिळते.मिळणारे व्याज हे वेगवेगळ्या बँकात वेगवेगळे असू शकते . साधारणपणे ३ %ते ७ % वार्षिक व्याज हे बचत बँक खात्यात मिळते . भारतात बचत खाते हे सगळ्यात लोकप्रिय बँक खाते आहे.

येथे, तुम्ही प्रत्येक महिन्याला किती व्यवहार करू शकता याची मर्यादा आहे. बँका ठेवीदाराचा प्रकार, उत्पादनाची वैशिष्ट्ये, खाते ठेवण्याचे वय किंवा उद्देश इत्यादींवर आधारित विविध बचत खाती ऑफर करतात.

.येथे नियमित बचत खाती, लहान मुले, ज्येष्ठ नागरिक किंवा महिलांसाठी बचत खाती, संस्थात्मक बचत खाती, कुटुंब बचत खाती अशी अनेक बचत खाती उपलब्ध आहेत.

तुमच्याकडे बचत उत्पादनांच्या श्रेणीमधून निवड करण्याचा पर्याय आहे. शून्य-शिल्लक बचत खाती ( zero-balance savings accounts)आहेत आणि ऑटो स्वीप, डेबिट कार्ड, बिल पेमेंट आणि क्रॉस-उत्पादन फायदे यांसारख्या वैशिष्ट्यांसह प्रगत बचत खाते देखील आहेत.

3. पगार खाते - Salary account

विविध प्रकारच्या बँक खात्यांपैकी एक खाते म्हणजेच तुमचे पगार खाते - Salary account , हे एक प्रकारचे सेविंग अकाउंटसारखे आहे जिथे तुमचा मासिक पगार जमा होतो . हे खाते तुमची कंपनी किंवा संस्था आणि बँक यांच्यातील करारानुसार उघडले जाते . हे असे खाते आहे, जेथे प्रत्येक कर्मचाऱ्याचे वेतन हे वेतन चक्राच्या सुरूवातीस बँक खात्यात जमा केले जाते. कर्मचारी त्यांना हव्या असलेल्या वैशिष्ट्यांच्या आधारे त्यांचे वेतन खाते प्रकार निवडू शकतात. बँक, जिथे तुमचे पगार खाते आहे, ती रिइम्बर्समेंट खाती देखील ठेवते; येथे तुमचे भत्ते आणि प्रतिपूर्ती जमा केली जातात.या खात्यात आपल्याला अनेक प्रकारची क्रेडिट कार्ड्स आणि कर्ज यांच्या ऑफर देखील मिळतात .

4. मुदत ठेव खाते -Fixed deposit account

तुमचा उपलब्ध निधी जास्त कालावधीसाठी बँकेत जमा करण्यासाठी आणि त्यावर वाजवी दराने व्याज मिळवण्यासाठी, मुदत ठेवी आणि आवर्ती ठेवी यासारखी विविध प्रकारची खाती उपलब्ध आहेत.

फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) खाते तुम्हाला तुमचे पैसे ठराविक वेळेसाठी लॉक इन ठेवण्यासाठी निश्चित व्याज दर मिळवून देते, म्हणजे FD परिपक्व होईपर्यंत.

जसे आपण आपल्या सेविंग बँक अकाउंट मध्ये व्यवहार करू शकतो तसे आपण मुदत ठेव खाते मध्ये व्यवहार करू शकत नाही . कारण या खात्यात आपण आपले पसे ठराविक काळासाठी लॉक केलेले असतात .

एफडी सात दिवस ते १० वर्षांच्या मॅच्युरिटी कालावधी दरम्यान असते. FD वर तुम्हाला मिळणारा व्याज दर FD च्या कालावधीनुसार बदलू शकतो. साधारणपणे, तुम्ही FD परिपक्व होण्यापूर्वी पैसे काढू शकत नाही. काही बँका मुदतपूर्व पैसे काढण्याची सुविधा देतात. पण अशावेळी तुम्हाला मिळणारा व्याजदर कमी असतो.

फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) खाते तुम्हाला बचत खात्यापेक्षा अधिक दराने व्याज मिळवून देते. तुम्ही गुंतवणूक म्हणून आपले फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) खाते उघडू शकता .

5. आवर्ती ठेव खाते - Recurring deposit account

आवर्ती ठेव (RD) ची मुदत निश्चित असते. व्याज मिळवण्यासाठी तुम्हाला त्यात नियमितपणे - दर महिन्याला किंवा तिमाहीत एकदा - निश्चित रक्कम गुंतवावी लागेल. FDs च्या विपरीत, जिथे तुम्हाला एकरकमी ठेव करावी लागते, तुम्हाला येथे गुंतवलेली रक्कम कमी आणि वारंवार असते.

तुम्ही आरडीचा कार्यकाळ आणि प्रत्येक महिन्यात किंवा तिमाहीत गुंतवलेली रक्कम बदलू शकत नाही. RDs च्या बाबतीतही, तुम्हाला मुदतपूर्व पैसे काढण्यासाठी कमी व्याजदराच्या रूपात दंडाला सामोरे जावे लागते. RD चा परिपक्वता कालावधी सहा महिने ते 10 वर्षांपर्यंत असू शकतो.

6. NRI खाती - NRI accounts

परदेशात राहणाऱ्या भारतीय किंवा भारतीय वंशाच्या लोकांसाठी विविध प्रकारची बँक खाती आहेत. या खात्यांना परदेशातील खाती म्हणतात. त्यात दोन प्रकारची बचत खाती आणि मुदत ठेवींचा समावेश होतो - NRO किंवा अनिवासी सामान्य आणि NRE किंवा अनिवासी बाह्य खाती. बँका परकीय चलन अनिवासी मुदत ठेव खाती देखील देतात. अनिवासी भारतीयांसाठी विविध प्रकारची बँक खाती पटकन पाहूया-

अ) अनिवासी सामान्य (NRO) बचत खाती किंवा मुदत ठेव खाती

या खात्यामध्ये अनिवासी भारतीय व्यक्ती, परकीय चलनात (उदा. डॉलर,युरो ,पाउंड इत्यादी ) आपल्या खात्यात पैसे जमा करतात, नंतर ते प्रचलित विनिमय दराने INR मध्ये रूपांतरित केले जातात. एनआरआय भारतात किंवा परदेशात कमावलेले पैसे एनआरओ बँक खात्यांमध्ये ठेवू शकतात. भाडे, पेन्शन यासारखी देयके एनआरओ खात्यांद्वारे परदेशात पाठविली जाऊ शकतात. या ठेव खात्यांवर मिळणाऱ्या उत्पन्नावर भारतात कर आकारला जातो.

b) अनिवासी बाह्य (NRE) बचत खाती किंवा मुदत ठेव खाती

NRE ठेव खाती हि NRO खात्यांसारखीच असतात आणि या खात्यांमधील निधी INR(भारतीय रुपया ) मध्ये ठेवला जातो. या खात्यांमध्ये जमा केलेले कोणतेही पैसे प्रचलित विनिमय दरांवर INR मध्ये रूपांतरित केले जातात. परंतु, ही खाती केवळ परदेशातून तुमची कमाई जमा करण्यासाठी आहेत. निधी, मुद्दल आणि व्याज दोन्ही, हस्तांतरणीय आहेत. परंतु, या ठेव खात्यांवर मिळणाऱ्या व्याजावर भारतात कर आकारला जात नाही.

क) परकीय चलन अनिवासी (FCNR) खाते

नावाप्रमाणेच आणि इतर दोन प्रकारच्या बँक खात्यांच्या विपरीत, FCNR खाती परकीय चलनात वापरली जातात (डॉलर,युरो,येन,पाउंड, दिनार इत्यादी ,). या खात्यांतील मुद्दल आणि व्याज हस्तांतरणीय आहे, परंतु मिळालेल्या व्याजावर भारतात कर आकारला जात नाही.